理财计划【优秀10篇】

时间的脚步是无声的，它在不经意间流逝，我们的工作又将迎来新的进步，是时候开始写计划了。拟起计划来就毫无头绪？下面是整理的理财计划【优秀10篇】，希望能够给予您一些参考与帮助。

理财计划 篇1

家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。

理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。

1消费和储蓄计划

你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。

2保险计划

随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。

3退休计划

退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。

4投资计划

当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。

5遗产计划

遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物赠予继承人。

理财计划 篇2

我叫××，于20××年毕业于××××大学××专业，曾经在××证券任投资顾问一职。X年的投资顾问工作经历，使我对理财的相关工作有着较深入的理解，也累积了不少属于自己的客户群，相信这对于我今后开展工作有一定的帮助。刚刚来到这个单位，领导和同事对我的关心和照顾让我内心充满了感激，同时，能够接受理财经理的工作，也说明了领导对我的信任。我会在最短的时间内熟悉理财经理的工作，尽早进入工作状态，凭借自身的专业知识、工作经验和老的客户群体为单位打开新局面，并以“为每一位客户奉上最满意的服务”为己任，踏踏实实将本职工作做好做实。现就我进入单位之后的工作计划汇报如下。

一、树立正确的工作理念，早日进入角色

工作理念不同，工作的效果就会有差异。在日常工作中，我会主动做好各项工作，准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明确自己“应该做什么，应该怎么做，怎样能做好”，变被动完成任务为积极主动工作。我的工作是服务客户，帮助每一位客户了解自己的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品，而不是单纯对客户推销银行的。理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成就感。

二、做好渠道工作，圆满完成任务

我单位是国有大型银行，在××市拥有深厚的群众基础和良好的口碑，这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。在证券公司工作时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了良好的关系，也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力，相信通过我努力的讲解，他们将会成为我单位的黄金白银交易客户，为单位带来巨大的收益。

三、开拓新市场，发展新客户

朱熹的《观书有感》中曾经写道：问渠那得清如许，为有源头活水来，这句话也是我多年工作经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体，满足于曾经的成绩，是无法真正做好理财经理这份工作的。在今后的工作中，我还要积极地开拓市场，发展新朋友成为我单位的客户。一是要依靠老客户推荐新朋友，来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放心的，这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品，为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。二是通过产品推荐会等开放的平台来宣传我们的产品和服务，使一些潜在的客户主动走入我们的视野，继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的客户。这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就是一次很好的互动平台，相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。

以上就是我的工作计划，相信凭借我工作中一贯的拼搏精神和永不言弃的信念，一定可以顺利完成日均400万的存款任务。在今后的工作中，我还将不断学习，不断努力，适时地调整自己的工作计划，以更高的标准要求自己。

单位的形象需要每一个人来维护，单位的业绩需要每一个人的努力，希望我的加入能够为单位注入新的活力，希望我的付出能够为领导交上一份满意的答卷。

理财计划 篇3

迎来XX喜悦之时，回首20xx年工总行制定的“20xx服务价值年”和“创建客户最满意银行”计划中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情，

银行理财经理计划计划。计划重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20xx年计划风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。不断学习充实自己的计划能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。

20xx年学习业务知识方面取得的成绩：在拥有保险、基金从业资格证书、总行信贷A类资格证书、总行个人客户经理资格证书、以及AFP资格证书，目前还执着与CFP理财师考试中。本人继续努力学习不断丰富自己的专业知识，锻炼写理财专业文章。今年工行门户网站原创舞台有我关于理财、保险、基金、案例等十多篇专业文章，在九月现代商业银行杂志中以工总行理财支持团队身份发表保险专业文章。在金融理财师持证人期刊中也发表十余篇理财文章。每周二或四晚上利用 QQ群做好工总行理财团队基金宣传学习活动，通过与各家基金公司学习机会，懂得了很多理财知识，对做好基金营销起到促进作用，有几只重点基金营销在分行排名前三名，有的基金超额完成400%，为本网点和支行做出理财师应有的贡献。

20xx年计划中营销理念的改变：日常计划中不是坐等领导下达命令而是主动积极配合网点领导做好各项营销计划，及时把握好上级领导下达的计划营销方向和任务指标。利用下班晚上和公休时间，勤于学习与计划有关的业务知识，运用到实际计划中，给网点领导提供好的参谋建议，与网点领导配合默契，按照上级风向标做好本网点营销理财计划。

个人在营销中的理念：我不是推销卖给客户银行产品直销人员；而是我帮助客户买好银行理财产品做好后续跟踪服务的银行理财师。简单说：我不是卖产品，而是帮助客户买产品。只是这一买一卖一字之差意思就截然不同，计划心态的不同；计划效果必然不同。由被动变为主动，主动寻找目标客户之后帮助客户找到适合的理财产品，我的理财计划即为桥梁，让银行与客户双方皆大欢喜的计划。

20xx年做好本网点优质客户数量的提升：在管理网点300名客户中有理财金卡客户数量并不多，就把这项计划改变，做为上任理财经理首要解决问题。计划中通过耐心解答宣传引导我行星级客户标准，对开欲办理财金卡客户，的确起到很好的吸引力作用。经过辛勤努力20xx年网点开立理财金卡总数量4xx张，自己营销的业绩占70%以上。个人业绩从接手时，全行网点排名由194名提升到60名以内。三季度评为先进网点受到嘉奖。

20xx年计划业绩汇报如下：一年中常规理财产品营销金额1.1亿多元、灵通快线8500多万，工银货币基金1600多万元。今年分行指定重点营销基金任务指标全年完成股票型基金700多万元。20xx年一月至十一月为网点赢得重点营销积分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行组织阳光保险公司营销训练营活动中取得排名第一成绩。

通过一年努力结果，由拥有几十户理财金客户，现在网点拥有理财金客户数量达到4xx多户，截止年底客户星级达到七星贡献有7户，六星71户，明年计划中争取发展100到150位六星级以上客户群，为网点综合客户素质提高勤奋计划。

理财计划 篇4

保本基金的预期回报率=20%×5%5%×25%0%×70%=2、25%

所以，购买国债最合算，一生的理财计划2。

1、你对金钱的欲望有多强烈、

你向朋友要了一株树苗，种在花园里，在你想象中，它在几年后会长成什么样子、

A、开花绚丽的树；B、结满果实的树；C、茂盛挺拔的树；D、枯死了。

答案：

A、重视美形、美感，属于唯美派。清心寡欲，不贪婪，对家财多不大在意。

B、物欲熏心，是现实主义者。爱生财，无长远计划，善于抢短线，谋取眼前利益。

C、稳健、扎实，是理想派。稳扎稳打，计划周详，不冒险，不躁进，不做寅吃卯粮的事。

D、凭直觉行动，不请教，不磋商，好一意孤行。对金钱的欲望很强烈，但不知努力，只做一日暴富的美梦。2、你会成为大富翁吗、

你期盼已久的新房要装修了，你会在哪一部分投入最多、

A、淋浴室的浴缸、马桶；B、卧室的床；C、客厅的沙发、开关；

D、厨房和梳理间。

答案：

A、你是那种最有可能成为大富翁的人，尽管你看起来一点也不像大富翁，你的财运不错，总能找到赚钱的门道。

B、你有上流社会的品位，天生好命。即便你成不了大富翁，也是衣食无忧。

C、你要学会把握你天生的财富运，不过可别一直偷懒，放弃进财的机会。

D、你看起来很像大富翁，可惜偏偏不是，但改变一下你的工作态度，也可能会有转机。

第三节生命周期与理财规划

人生不同阶段的理财方法

每个人的际遇不同，人生目标也有很大的差别，工作计划《一生的理财计划2》。在我们离开学校走上社会以前大多是依靠父母供养，虽然有些年轻人也许有一定的收入，但是父母的供养还是我们主要的收入来源。但从学校毕业以后的人生，可以分为五个阶段：

1、事业起步者；2、新婚人士；3、为人父母；4、事业有成；5、准备退休。

为什么我们要分析人生不同的阶段，作为我们理财规划的依据呢、因为每个人的风险承受能力与人生阶段密切相关，而且资产负债水平也与人生阶段有密切关系。表2—1可以看到每个人生阶段的不同特征。

表2—1人生不同阶段的特点

人生阶段年龄范围特征

事业起步者20—25刚参加工作，收入不高，但没有财务和家庭负担，可承受较大风险。

新婚人士26—35经济上会以家庭为中心，稳定为主，财务开支变大，例如买车、购房等。

为人父母30—40孩子成为生活的重要部分，开支大增，要建立教育基金，考虑未来的教育开支。

事业有成40—50事业达到高峰，人生进入稳定阶段，累积的财富投入到稳定增长的项目中。

准备退休50—60集中准备退休生活，累积足够的退休金以安享晚年。

1、第一阶段——事业起步者

虽然离开学校已有些日子了，但对当时的生活仍然十分向往，那时轻松自如，无忧无虑，我们是父母辛勤赚钱的消费者，真的像花***一样潇洒！但是一毕业，情况完全转变，人生掀开新的一页。收入不高，负担也不多，工资升幅快。这一阶段，我们鼓励你早储蓄，可考虑每月定期储蓄一笔资金，养成定期储蓄的好习惯。

不少年轻人有个错误观念，认为自己年轻，可以投资冒险，亏了可以从头再来。我们奉劝你不要投机过度，不要抱着“不成功，便成仁”的态度，端正自己的投资态度；分散风险，适当投资；多阅读有关投资的书籍，丰富自己的投资知识；总结投资经验，才能成为成功的投资者。

消费时不要图虚荣，刻意追求名牌。及时行乐，将来如何生活、难道要当孤独的老太婆、还是收垃圾的穷老头、

理财计划 篇5

一、 以客户为中心，做好结算服务工作。

1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将连续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。

2、伴着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了连续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、BSP航空代理等代理结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。

3、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、认识个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。

4、以银行为课堂，明年我们将举办的银行结算方法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。

5、连续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广运用网上银行业务。

二、 强内控制度管理，防范风险，保证工作质量。

1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求施行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。

2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理（确保我行开户单位的质量）和上门服务。

3、进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的运用和保管。

4、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。

5、规范业务操作流程，强化总会计日常检查制度以及时发现隐患，减少差错杜绝结算事故。

6、切实履行对分理处的业务指导与检查。

7、做好会计核算质量的定期考核工作。

三、以人为本，提高员工的全面素质。

1、把好进人用人关。银行业听着很美，其实布满竞争和风险，所以到我营业部需要有肯定的心理素质和文化修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工最大潜能来确定合适的岗位，从而提高员工的积极性。

2、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训计划上报人事部门，准备对出纳制度、支付结算方法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。

3、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。

4、勤做员工的思想工作，关怀鼓励员工，强化员工的心理素质。

理财计划书 篇6

第一部分理财目标

回想起之前去做暑假工穷到连饭都吃不起的时候真是一个悲剧；平日里听到兄弟朋友有难要用钱而自己又爱莫能助的时候也是个悲剧。我个人是比较喜欢独立的，尤其是经济上的，同时，家里也不富裕，由于这些种种的经历和环境下让我充分感受到了金钱的重要性，也由此萌生了金钱是幸福指数重要物质基础的观念。没钱你什么也做不成，注定一辈子庸庸碌碌，更别说做什么大事了！也许有人会反驳我心态不好，但我想说，在你饥饿的时候心态好可以当饭吃么？所以，现在最重要的是理财投资，这是钱生钱至关重要的前提与条件。

正所谓：你不理财，财不理你！这是一种主动的意识和行为。从小的方面来看这可以控制好自己的经济状况，让自己的生活过的有规律；从大的方面来看这是规划人生所必须的，不会理财的人生将是困难的人生。

而理财的关键是：挣钱，管钱，花钱。首先，我想通过理财来改变目前拮据的经济状况；其次，通过理财积累必要的投资资本，为以后的生活，创业打下一定的基础；最后，通过理财来规划自己的人生，使自己过的更加幸福，更加完美！

1.1个人财务管理

1.1.1应急金准备

现钞应急，抽屉里存放200元左右的现钞用于不时之需。

储蓄应急，准备了两张银行卡将资金分开储蓄。一张为农行卡，一张为工商卡，保证运用的灵活性农行卡为日常消费使用，而工商卡为投资使用，且总保持至少有2000元的存款。打算在一般情况保持现有资金的40%作为应急。

朋友应急，先和朋友事先打好招呼，一旦资金出现紧张，可以随时借用朋友的资金作为周转。

父母救急，一旦出现意外情况，迫不得已只能求救于父母了。

1.1.2基金定投

在大学阶段首先考虑基金定投（基金定投是指定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资），这种投资手段来进行投资。

1.2个人创业基金的准备

Ⅰ、目前，父母每月给予800元的生活费（自己过年的压岁钱都是“上交国库”充当生活费的），饮食上的开销平均为450元左右，属于正常水平；每月宿舍水电费，手机卡充值及日用品等开支控制在150元左右，争取每月节省200元，一年可节省2000元，三年后这一块就可累计节省得6000元；

Ⅱ、在接下来的学期里，我应该在课余的时间，自己在外面找些兼职，如帮人派传单，做代理，做家教等实践来挣取外快，这一块计划每学期积累1500元左右，还有将近两年的时间里就可积累6000元左右；

Ⅲ、此时我已经申请到图书馆勤工助学的岗位，每月至少能领取350元的工资，从大二第一学期做到大三的最后一学期大概有17个月，这里大概就能积累6000元，同时我也申请到了国家助学金，也打算继续申请到大四，每年2000元，四年就8000元，所以这一块全部加起来就将近14000元；

Ⅳ、在寒暑假期间努力寻求工作，兼职等，每年从这两个假期中积累4000元左右（大一暑假我已经挣得了3400元左右，寒假1000多元，所以4000应该没什么问题）的资金，到毕业理论上来说就能积累16000元；

Ⅴ、平时花钱用钱时做到老师所说的：“五勤”，即：勤说，勤算，勤学，勤看，勤跑。俗话云：“小数怕长计”，而且，父母的钱财来之不易，我们已经成年了，不应该乱花费父母的钱财；再者，我们身为消费者，更应该践行勤俭节约的好风尚！

Ⅵ、现在成绩还不错，所以努力争取在大三时拿到5000元的励志奖学金；

Ⅶ、现在我也正在打算跟之前先步入社会的同学一起合伙做生意（后面的投资计划中将具体介绍），对他们做投资，自己分取其中的部分利润，而自己明年也打算要炒股了，希望盈利；

把前面的五项资金加起来大概有42000元，后面两项要是也能实施的话，到我毕业时就有将近60000元了，如果苍天保佑，一切计划顺利实施，再加上创业之时向亲朋好友借贷，我的创业准备金就可达到100000左右了！

理财计划 篇7

正在爆仗声声中，我们迎去了簇新的20xx年，关于刚建立没有暂的我们公司，那新的一年必需做好新年的每项任务；而关于投资理财部来讲，制定一个好的任务计划，造定一个明白的目的，是每个销售职员必需当真看待的事变。关于已处置销售任务两年多的我，此刻对销售方式战技能皆曾经比力成生，汲与没有胜利的教导，吸纳胜利的功效，对新的任务我也造定了20xx年的任务计划：

起首，做好公司新年的第一个项目。

正在本身手上已有的客户资本上深度发掘，正在完成公司制定的20万目的的条件下，尽可能年夜限制的逾额，争夺本身能早日转正。给公司带去效益的同时，也给本身带去更多的支益。同时，也不克不及够对开辟新客户的任务有所轻忽，天天的宣扬任务仍旧得当真看待。

其次，增强营业进修。

进修是胜利的第一要素，关于每一个销售职员来讲，正在任务中不停进修，开辟视家，丰盛常识，总结履历与不敷，是涓滴不克不及怠惰个任务。只要正在不停的总结与进修进程中，能力够使本身不停的发展。同时，增强金融业其他止业常识的进修，包含银止、证券、保险、基金、期货、疑托、私募等等，迥殊是本身证券、疑托、私募等那些本身之前没有处置战打仗过止业，增强其他止业常识及其理产业品的进修，深挖他们产物的特色，与我们产物停止比照，找出我们产物中的劣缺陷，做到良知知彼、百战百胜。固然，还需增强与同事之间的交换与进修，把本身之前的任务履历与同事们分享，同事谦虚向身旁同事就教，汲与他们的劣面，更正本身的缺陷与不敷，到达全部团队的配合提高。

第三，任务目的的制定。

任何任务皆是有目的的，没有的目的的任务就没有胜利的底子。一个好的任务目的就是胜利的起头，关于本年，现制定任务目的以下：

1、脆持天天进来收单，包管天天收单量到达100以上，可以战10个以上客户详谈，起码留下一个德律风，包管约莫有10万摆布的资金量。

2、每周完成10个摆布的意向客户，同时包管那10个客户中有1、两个客户能投资。同时要晓得其他将来投资客户的缘由，是资金近来不敷，照样感到我们公司缘由，亦或家里人差别意，另有是有其他的投资渠讲等等，对每个客户的缘由皆当真剖析，经过差别的方法处置，有些客户照样能够争夺过去的。

3、每个月完成40个摆布的意向客户，6个客户可以投资，20万的资金量。

4、每季度130个摆布的意向客户，18个客户可以投资，100万的资金量。

经过以上目的的计划可以天天连结提高，一步一个台阶的展开营业，每一年完成80个左有的客户，资金量可以到达400万摆布。正在其他同事的配合勤奋之下，正在本身提高战得到支益的同事，使公司的营业可以江河日下。

第四，值班。

掌握好每次值班机遇，对每个上食客户做到当真看待，建立好公司抽象，从心田理解客户的深切必要，认真看待客户提出的倡议战定见，客户逢到成绩，不克不及束之高阁必然要尽尽力赞助他们办理。要先做人再经商，让客户信赖我们的任务气力，能力更好的完成义务。固然最紧张的是争夺可以将上食客户皆转换为有用客户。同时，正在空余时光正在门心收DM单，争夺能让过路客户能进公司去片面理解公司及公司产物。

第五，客户保护战再开辟。

时辰做好老客户的保护任务。包含平常闭系保护和节日诞辰祝愿等，对老客户停止再发掘，尽最年夜能够减年夜老客户的投资金额。用慧眼去收现老客户身旁的资本，做好“一带十，十传百”的联动营销的后果，同时那也是对公司最好的宣扬方法。

第六，任务总结。

天天皆要对任务有个简略的计划支配，不克不及漫无目标的任务。天天依照计划，一步一步，脚踏实地的展开营业。同时鄙人班前对天天任务做个小结，考虑本身任务一天去的所得所掉。剖析那一天的劣缺陷，劣面继承收扬，缺陷尽可能更正，让第两天的任务可以更好的展开起去。脆持总结任务的风俗，做到每周一小结，每个月一年夜结。看看有哪些任务上的掉误，实时更正，下次没有要再犯。

我晓得销售任务一起头没有好做，然则我念凭仗我那么多年积聚的销售履历战才能，我是可以迎去一个没有错的将来的，我信赖公司的来日诰日必然有属于我的一片妖冶天空！

理财计划 篇8

现在社会，有句俗话“你不理财，财不理你”。无论你是日进斗金还是勉强度日，都应有强烈的投资理财观念。有一份好的人生投资理财规划会使得你在不同人生阶段有不同的理财投资目标，充分，合理的利用手中的资金，使自己的生活过得尽量舒适，有必要的时候也可咨询专业的投资理财师，接纳专业建议，在不同情况下对其做适当的修改，以适应不同的形势。虽然这份规划不一定会使自己成为百万富翁，但我相信经过投资理财规划后的生活一定会使自己更加轻松，更加自如的在数字经济的未来中快乐生活。在保障基本生活基础上，对健康进行保障，对家庭经济做好规划，对理财薄弱观念的女性更加适用，关注自己，保障家庭和事业。虽然这份规划不一定会使自己成为百万富翁，但我相信经过投资理财规划后的生活一定会使自己更加轻松，更加自如的在数字经济的未来中快乐生活。

理财计划 篇9

大二，21岁，家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。

理财计划 篇10

一、创新型理财产品的作用分析

理财公司年度工作计划：创新型理财产品是利用各种新的投资品种和投资策略构建出来的理财产品，在产品创设过程中，通常是针对某一项新业务品种或特定类型客户需求而设计的。由于创新型理财产品与传统的基金产品相比更具有针对性，能够实现客户、营业部和公司三方共赢。

对客户而言，创新型理财产品能提供更多的投资选择，例如单一客户很难直接参与股票定向增发或大宗交易，但是通过参与相应的专户理财产品，就能够分享相应事件性投资收益；对营业部而言，成功推广创新型理财产品有利于稳定并吸引新增客户，在市场下跌，股票投资收益水平低的情况下，如果没有除股票以外的其他可投资品种的推介和策略维护，经纪业务客户资产极有可能被银行、保险等其他金融机构的理财计划和分红保险抢走，创新型理财产品恰好是股票以外的其他交易选择，不仅能起到稳定客户的作用，而且还能帮助客户资产保值增值，为行情转暖时的股票交易提供更大的资产基数；对公司而言，创新型理财产品一般是由基金公司或信托公司发行，与这些公司的合作进行创新型理财产品推广将会为公司带来一定的基金分仓收入。

二、创新型理财产品推广的思路

考虑到创新型理财产品的重要作用，我部计划在xxxx年充分发挥产品支持岗的作用，以“深入研究，快速反应，持续推介，有效沟通”为整体思路，在产品开发、策略制定、理念宣导和同业交流等四个方面扮演好“先锋队、参谋官、教导员、传令兵”的角色。

三、创新型理财产品推广的工作安排

（一）在产品开发方面深入研究，做公司创新型理财产品学习的“先锋队”

由于创新型理财产品种类繁多，每一只产品都有特定的目标客户群体，在不了解产品基本属性时，很难对产品进行有效推广，因此，产品开发是推广创新型理财产品工作的第一步。在xxxx年，我部将从“创新型理财产品的基本特征”和“市场创新带来的客户需求”两个角度双管齐下，深入进行产品研究，具体工作安排如下：

1、对市场上现有的创新型理财产品进行全面梳理，重点研究其产品特征及适应的客户群体

目前，市场上现有的创新型理财产品主要包括基金公司设计的专户理财产品和信托公司设计的信托产品。这些产品在设计时通过投资方向、客户分级等方面的安排，形成了迥然不同的产品特征，有的承诺保本，有的进行杠杆放大，有的参与定向增发或股权融资，有的进行套利交易……因此有必要对这些产品进行梳理分类，从而在未来出现市场机会时能迅速选择相应的产品。

第一，根据投资方式对创新型理财产品进行分类，初步计划将所有产品分为杠杆类、套利类、保本类等。

第二，根据投资方向对创新型理财产品进行分类，初步计划分为定向增发类、股权投资类、大宗交易类、债券类、货币类、基金类和权益类等。

第三，根据创新型理财产品要求的最低资金、投资期限等规定进行分类，初步计划分为短期高资金类、长期高资金类、短期低资金类和长期低资金类等。

在完成以上分类后，再将所有分类维度进行整合，从而形成更多的细分子类，一旦公司某一营业部提出相应投资需求时，可自动进行对照，选择适合的创新理财产品。

2、持续跟踪证券市场上的业务创新带来的投资机会，根据客户需求寻找相应创新型理财产品

创新型的理财产品最大的特点就是针对证券市场上的业务创新

进行开发设计，因此，在分析创新型理财产品的同时，也应对市场上的各类投资机会保持紧密的跟踪度。在这方面，我部计划每天由专人跟踪《中国证券报》等权威媒体的资讯内容，紧密关注市场可能推出的新产品和新业务，在发现可操作的新业务品种后，由产品支持岗进行专项分析，讨论新业务品种的可行性，适合的客户类型，并分析未来业务开展可能需要的人才、业务资格和客户等方面的储备。

（二）在策略制定方面快速反应，做公司推广创新型理财产品的“参谋官”

产品策略是决定产品推广能否成功的重要因素。因此，在推广创新型理财产品的过程中，一定要保证产品策略能够制订得有针对性，否则再好的产品也无法取得客户的认可。我部计划在xxxx年重点以《创新产品简报》为依托，向公司各个营业部提供适应不同客户需求的产品策略。

第一，在覆盖范围上从原有的基金类品种扩充为所有的创新产品，对市场上存在的股指期货套利、分级基金套利、债券正回购投资机会等其他可能为投资者提供更多盈利选择的创新产品和创新交易方式进行分析，为营业部提供更全面的创新产品策略支持。

第二，在频次上进行固定，初步计划每月制定2期《创新产品简报》，并在每一期的开头回顾上一期介绍的创新产品目前的市场情况及当前公司开展及推广的情况。

第三，在内容上淡化基础的概念性语言，将介绍重点确定为产品的主要优势和劣势分析，适应的客户类型及推广中可以采用的推介话术等内容，凸显《创新产品简报》对营业部推广工作的现实指导意义。

（三）在理念宣导方面持续推介，做员工和客户投资理念培养的“教导员”

由于创新型理财产品在市场上并未得到完全的认同，不仅客户对此认知很少，公司员工对这些产品也鲜有了解。因此我部计划在xxxx

年着重进行员工和客户理念的培训，并通过培训对所有创新型理财产品进行持续宣导，对重点的创新型理财产品进行深入推介。初步计划培训的内容分为员工培训和客户讲座两个方面：

1、员工培训方面，计划通过一系列的日常培训、重点培训和专项培训，提高公司各营业部市场营销中心员工对创新型理财产品的了解和认知程度。第一，以我部定期下发的《创新产品简报》为基础，对公司各营业部员工进行日常培训，要求各营业部市场营销中心员工认真学习，并每月上报一次学习心得；第二，对国内各个营业部按地区划分，在每个地区培养出1名员工对创新型理财产品进行专项学习，学习的方式以视频为主，计划每月至少一次，主讲人为我部产品支持岗人员，在未来的产品推广时期，参加专项学习培训的员工负责本地区内所有营业部关于创新型理财产品的客户沟通及推介工作；第三，在公司重点推介某一创新型理财产品时，组织各营业部全体人员进行项目介绍的重点培训，培训的方式以视频为主，主讲人为相应产品的公募或私募基金经理，重点培训的时间视产品的推广情况而定，初步计划全年举行两次。

2、客户讲座方面，计划以重点宣传培训并结合各营业部需求进行。我部负责将相应产品的特点、适合的客户群体、推荐的标准话术制作成材料下发至各营业部，由营业部视情况向客户进行宣传。在我部重点推介某一创新型理财产品时，计划就每一个创新型理财产品举办一次大型的视频培训，届时将邀请相应合作机构（即与公司合作的公募或私募基金）的相关人员进行产品的重点推介；另外，如营业部出现相应资产较大的目标客户，我部将视情况指派我部产品支持岗员工或邀请合作机构的相关人员与客户进行小型的沙龙研讨，协助营业部进行客户理念培养和产品推介及宣导工作。

（四）在同业交流方面有效沟通，做客户与公募及私募基金间的“传令兵”

对创新型理财产品的研发工作，仅仅依靠公司员工闭门造车是不够的，只有关注行业的最新动态，与各个公募及私募基金积极沟通才能让产品开发工作走在市场前列；另外，如公司成功推广某一创新型理财产品后，从关心客户资产的角度讲，也应保持与各个公募及私募基金的紧密沟通。因此，无论从产品研究还是后续服务的角度，都应该重视同业交流。

目前，公司已经初步建立了与嘉实、南方、易方达等基金公司的良好关系，并且与平安国际信托及日出财富管理公司等私募基金有过初步的接触。在xxxx年，我部计划由专人负责与这些公募及私募基金保持紧密联系，第一时间捕捉其产品动态，为公司的市场营销工作争取到好的产品和交易量返还政策；同时，对已经开展的合作项目，积极跟踪相应产品的市场表现，并保持与相应产品管理人定期沟通，将其对市场的看法传达至各营业部。

另外，就产品开发的角度而言，扩大公司接洽的公募及私募基金数量将会让公司在未来推广产品时有更丰富的选择，因此，我部计划在xxxx年利用现有渠道，力争与更多的基金及信托投资公司进行了解和接触，并第一时间将其产品纳入公司的研究视野，保证公司推介的创新型理财产品能做到优中选优。

四、xxxx年计划推广的创新型理财产品介绍

考虑到创新型理财产品是针对客户的某一特定需求设计的，因此产品推广时机的选择应根据市场环境及行业最新动态来确定，我部计划在xxxx年重点推广下列三类创新型理财产品：

（一） 创新型伞形信托产品

1、推介背景：目前融资融券业务已进入全网测试阶段，预期在xxxx年初即将全面推行，未来公司的核心客户必将逐步开始尝试进行这种杠杆交易方式。而由于融资融券业务规定客户开户时间必须在6个月以上，并且融资融券的期限不得超过半年，再加上保证金比例

的限制，融资融券标的股票的限制等，这些制度上的约束必然会限制部分客户，从而使客户产生其他方式的以个股为投资标的的杠杆交易需求。

2、产品优势：创新型伞形信托产品实质上是一种变相的“以资融资”的投资方式，只要客户资金充足（一般在千万以上），就可以通过参与劣后级投资，最多使用3倍于自有资金的资产，投资于在上海和深圳交易所上市交易的股票、基金、债券、国债逆回购等品种，不受开户时间、融资期限、投资标的范围等限制。

3、适用客户：高风险承受能力并且喜欢进行杠杆交易的客户，尤其是经常喜欢操作中小市值个股的成熟投资者；有融资融券需求但不能参与融资融券交易的客户。

4、公司收益：一方面，客户参与劣后级投资，将会在相应营业部开立信托账户子单元，开发出1名1000万资产的客户相当于营业部新增资产3000万元；另一方面，参与劣后级投资的客户成交也会成倍放大，增加了对营业部的佣金贡献。

5、推广建议：在推出时机方面，建议在市场出现阶段底部时推广；另外，由于信托账户的操作与普通的交易系统不同，选择目标客户时尽量以熟悉不同网上交易方式的客户为主，如客户缺乏网上交易知识，则应在推广之前重点进行培训。

（二） 结构化信托产品和保本类专户产品

1、推介背景：20xx年市场持续低迷，部分核心客户已停止进行股票交易，转向风险收益特性低的债券品种和银行理财产品。目前市场已进入降息通道，未来资金面紧张的局面将会有所缓解，债券和银行理财产品的吸引力将会有所降低，而如果市场继续低迷，股票交易也很难取得好的收益。

2、产品优势：结构化信托产品一般采用“一般/优先”模式，普通投资者是优先受益权委托人，承担相对较低的风险，并在收益分配

上优先于一般受益人，虽然产品不承诺保本，不保证收益，但特有的设计适合风险承受能力低的客户。保本类专户产品分为风险资产和保本资产，采用安全垫的设计，保证保本资产不被侵蚀，运作风险资产争取高收益。这两类产品的设计能让投资者在市场不出现大幅下跌的情况下不产生亏损，而在市场转头向上时也能分享市场上涨带来的收益。

3、适用客户：低风险承受能力并且喜欢享受固定收益的投资者；风险承受能力适中，但担心市场短期内难以回暖的客户。

4、公司收益：一方面，客户参与结构化信托产品和保本类专户产品能为公司带来一定的分仓收入；另一方面，在市场低迷的情况下，推广这两类产品有助于公司为客户资产进行保值增值，起到稳定客户的作用。

5、推广建议：在推出时机方面，建议在市场持续低迷时推广；另外，由于对应的客户类型为风险承受能力较低的客户，建议的推介过程中向客户详细介绍产品的设计思路，避免出现保证收益或保证不亏损等违规的宣传内容。

（三）风险对冲阿尔法收益产品

1、推介背景：股指期货和融资融券推出后，国内的交易方式和交易手段呈现出逐渐丰富的态势。而在国外，利用创新式的交易手段的产品已经完全成熟，各类对冲基金和以程式化交易为代表的各类特殊交易策略的产品得到了客户的全面认可。可以预见，在未来，我国成熟的投资者必然会产生相应的投资需求。

2、产品优势：风险对冲阿尔法收益产品的投资方式是精选股票组成股票池，构建多头组合，同时运用沪深300股指期货对多头组合进行对冲，实现阿尔法收益。这样的安排只要在能够捕捉到市场相对热点的情况下就能盈利，其收益为所选股票相对于指数的上涨幅度；尤其是在指数下跌时，只要所选股票池跌幅低于指数，同样可以实现正收益。

3、适用客户：成熟并且对市场上的创新交易策略有较深认知的投资者，尤其是机构投资者；喜好捕捉市场热点但收益一般的客户也可适当进行部分配置。

4、公司收益：一方面，客户参与风险对冲阿尔法收益产品能给公司带来一定的分仓收入；另一方面，这一产品的专业化设计能为公司吸引高端的机构客户，有利于优化公司的客户结构。

5、推广建议：此类产品投资方式相对复杂，建议在推广过程中重点开发成熟的投资者，尤其适合在我公司开户的保险公司类机构客户。