常用定期投资理财方式介绍

“有一份稳定、高效的财富增值方法，才能让你的财务状况长期稳定。”合理规划，明智理财，才能实现理财目标的顺利达成。这里小编为大家整理了关于常用定期投资理财方式介绍，方便大家学习了解，希望对您有帮助!

常用定期投资理财方式介绍

一、金字塔式储蓄法

具体操作：如果手头现在有一万元，可以分成四份来存，而每次存的金额成金字塔状。详细点说，就是把1万元分成1000元，2000元，3000元，4000元共四次存一年定期理财。用这种方法，假如急需用1000元时，可以只转让1000元的订单，这样，损失的定期利息，只是这1000元的，而其他9000元的定期利息照样享受。

优点：用这种方法，可以避免原本只需要提取小额现金却不得不动用大额订单的弊端，减少了不必要的利息损失。

二、月月定存法

具体操作：每月存入一定的钱款，所有订单年限相同，但到期日期分别相差一个月，共十二次。这种方法适合于上班族，月月领工资，月月攒钱。比如说，每月定期理财的期限设为一年，每月这么做，一年下来，就会有12张一年期的定期理财订单。从第二年开始，每个月都会有一张订单到期，享受一年定期理财收益率，如果有急用，就可以使用这笔钱，也不会损失利息，如果没有急用，可以再次续存，而且从第二年开始，就可以把每月要存的钱添加到当月到期的这个订单之中，继续滚动存款，每到一个月就把当月要存的钱添加到当月到期的理财订单中，重新做一张订单。

优点：这种方法不仅能够很好地聚集财富，又能最大限度地发挥定期理财的灵活性。而且，可以根据自己的耐力，选定不同的订单数量方法，比如说24张订单法，36张法订单法等……

三、分项储蓄法(也称递进式储蓄法)

具体操作：将储蓄的资金分成若干份，分别存在不同的账户里或在同一个账户里设定不同存期的储蓄方法，而且存款的期限最好是逐年递增的。比如说张先生有8万元的现金打算做理财，于是，用其中的2万元存360你财富小活宝，作为家庭生活的备用金，不仅能获得高达5%的年化收益率，还能随时支取;另外6万元分别用2万元做一年期定期理财，用2万元做两年期定期理财，用2万元做三年期定期理财。一年后，将到期的2万元再存为三年期的定期理财，两年后到期的钱款也转存为三年的定期理财，这样以后每年都会有一张理财订单到期。

优点：可以跟上利率调整，切增值取用两不误，更适合长期理财。

四、交替储蓄法

如果手上闲钱较多，一年之内不会用到，用交替储蓄法会更方便。

具体操作：假设你有3万元现金，把它平均分成2份(各1.5万元)分别存成半年和1年的定期理财。半年后，把其中到期的那一笔改存成1年定期理财 。

优点：这样交替储蓄，循环时间为半年，在每个半年时间到期后需要用钱时，你都可以有到期的钱可以支取。

五、阶梯存储法

为子女积累教育基金，短存的照顾短用，长存的`不放弃高收益，生活节奏井井有条。

具体操作：假定家庭持有5万元，可分别用1万元做一年期理财，用1万元做两年期理财，用1万元做三年期理财，用1万元开做四年期理财，用1万元做五年期理财。5年后重复一轮。

优点：这种存储方法能使理财到期额保持等量平衡，具有一定的计划性。

六、接力储蓄法

与交替储蓄法类似，但操作更灵活，是一种完全能代替日常活期储蓄的定期储蓄方法。

具体操作：假设你每个月都会存5000元活期理财。不妨将这5000元存成3个月定期理财。在之后的2个月中，继续坚持每月存一笔5000元定期理财，这样，在第四个月时，第一个月存的5000元已经到期，从此每个月你都有一笔3个月的定期理财到期可以支取啦!

优点：这种方式不仅不会影响你的日常用钱，在360你财富中，小活宝的利息在5%左右，而三个月定期理财收益率高达5.72%，如果使用这种方式进行存款，每月都可以获得0.72%的额外收益。

定期定额投资理财技巧

适合人群

1、年轻的月光族

由于基金定投具备投资和储蓄两大功能，可以在发工资后留下日常生活费，部分剩余资金做定投，以“强迫”自己进行储蓄，培养良好的理财习惯!

2、领固定薪水的上班族

大部份的上班族薪资所得在应付日常生活开销后，结余金额往往不多，小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多并不具备较高的投资水平，无法准确判断进出场的时机，所以通过基金定投这种工具，可稳步实现资产增值!

3、在未来某一时点有特殊(或较大)资金需求的

例如三年后须付购房首付款、二十年后子女出国的留学基金，乃至于三十年后自己的退休养老基金等等。在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期小额投资方式来筹集，不但不会造成自己日常经济上的负担，更能让每月的小钱在未来轻松演变成大钱。

4、不喜欢承担过大投资风险者

由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资成本，使得价格波动的风险下降，进而稳步获利，是长期投资者对市场长期看好的最佳选择工具。

定投方式

基金定投的方式有两种：通过银行签订代销协议进行定投、自己在市场内操作。

这两种方式的各有优点和缺陷：

银行代销：可以通过协议，定时由银行扣款，省心方便，操作简单，缺陷是基金公司一旦暂停申购，导致基金定投计划中断;另外每天就一个价，缺少灵活性。当然对于大多数人而言，当天只有一个未知价格，减少了再选择的麻烦;

场内自己操作：一般在交易日不会出现中断，只有在分红、除权、重大公告时，暂时停盘。另外一天价格的可选择性强，适于有一定短线经验的`人使用，缺陷是需要自己费心，牢记定期在场内进行操作。

技巧分析

选择合适的基金

选择波动较大还是较平稳的基金是定额投资时必须考虑的问题。波动较大的基金比较有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的份数，待市场反弹可以很快获利。不过如果在高点开始扣款，赎回时不幸碰上低点，那么即使定期定额分散进场风险也无法提高获利。

绩效平稳的基金波动小，一般不会碰到赎在低点的问题，但是相对平均成本也不会降得太多，获利也相对有限。

其实定期定额长期投资的时间复利效果，分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险，只要能坚守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金其实较能提高获利，而且风险较高基金的长期报酬率，应该胜过风险较低的基金，因此如果较长期的理财目标如五年以上至十年、二十年，不妨选择波动较大的基金，而如果是五年内的目标，还是选绩效较平稳的基金为宜。

选择合适的时机

基金固然是小额投资人参与股市获利成长的最佳方式，但不是每只基金都适合定期定额投资，选对投资目标才能创造优异的回报。 首先债券型基金等固定收益工具不太适合用定期定额的方式投资，建议定期定额首先考虑股票型基金。

其次定期定额投资时要选择在上升趋势的市场。超跌但前景不错的市场最适合开始定期定额投资，投入景气循环向上、现阶段在底部盘整的市场，避免追高是创造获利与本金安全的不二法则。因此只要长线前景看好，短期处于空头行情的市场最值得开始定期定额投资

个人投资理财技巧

个人理财技巧一：要有目标

人生不能没有目标，每个人生阶段，都有一个目标要达成。想要有效理财，首先你需要设定自己每一个成长阶段的理财目标。再去一步一步实现。个人理财需制定理财目标对此应有很多方面的考虑，首先这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标?这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。

同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。但是目标制定要尽可能具体化，比如近期要买房，买车，或者要准备出国等等。再制定详细步骤、确切的期限，理财目标最好不要放长线。

个人理财技巧二：学习理财知识

理财是一种技能，完全可以通过学习得到更大的收获，学习理论的目的不一定是要成为高手，而是要具备基本的理财判断力，所谓工欲善其事必先利其器。多多关注金融行业的知识，多多学习理财技巧，是必须要做的事情。如果对网贷平台不了解，可以通过各种渠道深入了解其背景信息，或者浏览行业咨询，还可以加入以理财知识为主题的讨论群。

个人理财技巧三：改掉消费恶习

量入为出，适当消费，理性“剁手”，可以说是我们普通人理财最经典的法则，改掉消费恶习，控制透支，开源节流双向努力，这样才能保证有“财”可理。正确的理财态度 态度决定一切。不论做什么事情，如果态度不端正，就会导致失败的结果，理财尤其如此。比如说，理财是一件需要长久坚持才能看见效果的事，如果抱着三天打鱼两天晒网的态度，就会影响最后的结果。

个人理财技巧四：学会投资自己

年轻人要懂得并且舍得投资自己，除了要学会给钱投资，还要给自己投资——全方位提升自己的学识、能力、内外兼修。投资自己是一笔稳赚不赔的买卖。通过自我投资不断增加自己的价值，是一个回报率最高的理财方法。

个人理财技巧五：坚持每天记账

记账除了可以帮助我们了解金钱去向，还能培养对物价的敏感，以后在买东西时能有个参照对比。想要学会理财，少不了学会记账。首先要确定自己的投资理财资金。简单的说就是划分好自己的钱，哪些钱用于日常花销，哪些钱用来投资理财，这才是个人投资理财入门的基础。

个人理财技巧六：分散投资

个人理财需进行合理的资产分配这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说投资乐饷吧智能理财非常好，就把所有的资产都放在投资了饷吧上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产投资了饷吧，不管别人怎么说，就固定在 30%，20%的资产放在银行里或者投资其他项目，这就是一种战略性的资产分配。